Mucho antes de que existieran las aplicaciones para calcular la esperanza de vida, aseguradoras y gobiernos ya resolvían el mismo problema de fondo: cómo planificar algo tan incierto como una vida individual usando solo datos de población. Su respuesta, perfeccionada durante unos dos siglos, es la tabla de mortalidad actuarial, una de las herramientas más discretamente importantes de la estadística aplicada.
Qué es exactamente una tabla de mortalidad actuarial
Una tabla de mortalidad actuarial es un conjunto de datos estructurado que parte de un grupo grande de personas de una edad determinada (por ejemplo, 100 000 recién nacidos teóricos o 100 000 personas que cumplen 65 años) y calcula, estadísticamente, cuántas se espera que sobrevivan cada año siguiente según los patrones de mortalidad observados en la población. De ahí salen dos cifras para cada combinación de edad y sexo:
- La probabilidad de morir en el año siguiente
- El número medio de años de vida que les quedan a las personas que alcanzan esa edad
Una ilustración simplificada de la forma de los datos sería esta:
| Edad | Probabilidad aprox. de sobrevivir al año siguiente | Años de vida restantes aprox. |
|---|---|---|
| 30 | ~99,9 % | ~50 |
| 50 | ~99,6 % | ~31 |
| 70 | ~98 % | ~15 |
| 90 | ~89 % | ~4,5 |
Las cifras exactas varían según el país, el sexo y el año en que se elaboró la tabla, pero el patrón (la probabilidad de supervivencia baja y los años restantes se reducen con la edad, cada vez más deprisa al final de la vida) es notablemente constante en casi todas las poblaciones estudiadas.
Quién usa estas tablas
Las tablas de mortalidad actuariales están, sin hacer ruido, detrás de varias instituciones cotidianas:
- Los sistemas de seguridad social las usan para proyectar durante cuánto tiempo habrá que pagar las prestaciones, lo que influye en las cotizaciones y en los calendarios de pago.
- Las aseguradoras de vida las usan para fijar el precio de las pólizas: la probabilidad de morir a cada edad es el dato central del cálculo de las primas.
- Los fondos de pensiones las usan para estimar durante cuánto tiempo tendrán que pagar ingresos de jubilación al conjunto de sus partícipes.
- Los organismos de salud pública las usan para seguir cómo cambia la esperanza de vida con el tiempo y dónde podrían ayudar más las intervenciones sanitarias.
De la tabla de población a la estimación personal
Una tabla de mortalidad actuarial en bruto solo conoce tu edad, tu sexo y, a veces, tu país: no sabe si haces ejercicio, si fumas o si en tu familia hay antecedentes de enfermedad cardíaca. Esa es la brecha que intenta cerrar una calculadora moderna de esperanza de vida: parte de la referencia actuarial de la población para alguien como tú y después aplica ajustes basados en la evidencia para los factores de estilo de vida y de salud que la investigación asocia a vivir más o menos años.
Es exactamente el enfoque de la calculadora de este sitio: partimos del mismo tipo de tablas de mortalidad de población que usan la Administración del Seguro Social de EE. UU. y los organismos internacionales de salud, y añadimos ajustes por factores como la actividad física, el tabaco, el alcohol, el sueño, la alimentación y los antecedentes familiares, limitando el efecto total para que la cifra final sea realista y no alarmante.
¿Quieres ver tu punto de partida y tus ajustes uno al lado del otro? Prueba la calculadora de esperanza de vida.
Las cifras anteriores son aproximaciones simplificadas e ilustrativas de la forma típica de una tabla de mortalidad, no una tabla oficial de ningún país ni año concretos. Este artículo es divulgativo y no constituye asesoramiento financiero ni actuarial.